Gebäudeversicherung, Hausrat, Haftpflicht — beim Wasserschaden ist selten sofort klar, wer wofür zuständig ist. Dieser Leitfaden erklärt die Zuständigkeiten und zeigt, wie Sie den Schaden richtig melden und dokumentieren.
Bei einem Wasserschaden verteilen sich die Kosten typischerweise auf bis zu drei Versicherungen. Die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers ist für alles zuständig, was fest mit dem Gebäude verbunden ist: Wände, Estrich, fest verlegte Böden, Einbauten und in der Regel auch die Kosten für Leckageortung und Trocknung. Die Hausratversicherung ersetzt bewegliche Dinge — Möbel, Teppiche, Elektrogeräte, Kleidung. Die private Haftpflichtversicherung wird wichtig, wenn der Schaden von Ihnen ausging und Dritte trifft, etwa wenn Ihre Waschmaschine die Wohnung darunter durchnässt hat. Welche Police greift, hängt also weniger vom Wasser ab als davon, was beschädigt wurde und wer den Schaden verursacht hat.
Nach den Sofortmaßnahmen — Wasser abstellen, Strom sichern — kommt die Meldung. Versicherungsverträge verlangen eine unverzügliche Anzeige des Schadens und verpflichten Sie zugleich, den Schaden so gering wie möglich zu halten. Beides lässt sich gut kombinieren, wenn Sie strukturiert vorgehen.
Wie reibungslos eine Regulierung läuft, entscheidet sich oft an der Qualität der Dokumentation. Fotografieren Sie den Schaden aus mehreren Perspektiven — Übersicht und Details — bevor Sie aufräumen, und halten Sie das Datum fest. Erstellen Sie eine Liste aller beschädigten Gegenstände mit ungefährem Alter und Kaufpreis; Rechnungen oder Kontoauszüge helfen, sind aber keine zwingende Voraussetzung. Werfen Sie beschädigten Hausrat nicht weg, bevor der Versicherer zugestimmt hat oder alles dokumentiert ist. Auch Messprotokolle einer professionellen Feuchtemessung und später der Bautrocknung gehören in die Akte — sie belegen Umfang und vollständige Behebung des Wasserschadens.
In Mietwohnungen gilt eine einfache Faustregel: Das Gebäude ist Sache des Vermieters und seiner Gebäudeversicherung, der eigene Hausrat Sache des Mieters und seiner Hausratversicherung. Kommt das Wasser vom Nachbarn darüber, regulieren zunächst die eigenen Versicherungen den jeweiligen Schaden und holen sich das Geld gegebenenfalls beim Verursacher zurück — Sie müssen dem Nachbarn also nicht selbst hinterherlaufen. Haben Sie den Schaden fahrlässig mitverursacht, etwa durch eine laufende Waschmaschine ohne Aufsicht, prüft der Versicherer den Einzelfall; grobe Fahrlässigkeit ist in vielen neueren Verträgen zumindest teilweise mitversichert. Verbindliche Aussagen zu Ihrem konkreten Fall kann allerdings nur Ihr Versicherer auf Basis Ihrer Vertragsbedingungen treffen — dieser Artikel ersetzt keine Rechtsberatung.
Viele Betroffene warten mit der Beauftragung von Fachleuten, bis die Versicherung alles freigegeben hat — dabei arbeiten beide Seiten am besten parallel. Eine frühe Leckageortung liefert die Ursache, die der Versicherer für die Deckungsprüfung ohnehin braucht, und eine zeitnah gestartete Bautrocknung erfüllt Ihre Pflicht zur Schadenminderung, denn wartende Feuchtigkeit vergrößert den Schaden Tag für Tag. Seriöse Fachbetriebe dokumentieren Messwerte, Geräteeinsatz und Trocknungsverlauf so, dass die Unterlagen direkt bei der Versicherung eingereicht werden können. Captain Wasserschaden übernimmt das in Berlin und Brandenburg von der ersten Feuchtemessung bis zum Abschlussprotokoll — damit Sie gegenüber dem Versicherer jederzeit belegen können, was passiert ist und was dagegen getan wurde.
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